Guia Monetário

Recentemente, estive conversando com um gerente de uma agência do Banco do Brasil para conseguir alguns dados que não constam no site do BB. Perguntei a ele sobre a rentabilidade do LCI, prazo de carência, aplicação mínima, etc. Com isso, consegui os seguintes dados (novembro/2016): Prazo de carência: 90 dias. Antes disso, você não consegue resgatar nenhum valor, porém, mesmo nesses 90 dias, o rendimento é diário (dia útil). Aplicação mínima: R$ 1000,00. Rendimento: 70% do CDI ao ano, cujo valor é de 13,88% atualmente, o que resulta em 9,716% ao ano. Lembrando que o LCI tem as vantagens de: ser assegurado pelo FGC e ser isento de imposto de renda. Mais informações: LCI . A rentabilidade é bem inferior se comparada com as praticadas em outros bancos. Quando comparada com a das chamadas instituições financeiras de segunda linha (Paulista, Pine, Sofisa etc), é aí que o valor fica menor ainda. A única vantagem em relação aos outros bancos é o investimento inicial de R$ 1.000,0...

Você tem aquela quantidade X de dinheiro para investir. O problema é que você não sabe onde. Surge aquela dúvida se você vai diversificar os investimentos. Invisto em 2 tipos de investimento? Três? Bom, antes de qualquer coisa, tenha em mente que esse problema não tem uma solução única. O que vale para o seu amigo pode não valer para você. Vamos imaginar que você tem em torno de R$ 10.000,00 para investir. Eu decidi que, nesta carteira, só terá investimentos de renda fixa. Ações, fundos da dívida externa, tudo isso será tratado em outro post. Todas as decisões neste post serão tratadas como exemplificativas. Não tem que ser assim para todo mundo. O ideal, nesta postagem, é que o leitor observe a ideia por trás de cada investimento para saber como deve adaptar ao seu caso. Enfim, o que fazer? A primeira sugestão que dou é tentar quantificar um valor que você acredita que vai ser sua reserva de emergência. Você acha que, em uma emergência, vai precisar de R$ 5.000,00? Você acredit...

Muitas pessoas se perguntam isso frequentemente, esperando que uma caia uma resposta do céu. Infelizmente e felizmente, não há uma resposta única para esta pergunta. Digo “infelizmente”, pois seria muito simples investir, não daria trabalho e poderíamos não nos preocupar em alterá-la (a não ser que surgisse uma nova fórmula mágica alterada). Digo “felizmente”, pois isso nos força a saírmos da nossa zona de conforto para encontrarmos a solução, e, todas as vezes que somos forçados a isso, acredito eu, crescemos em termos mentais. Investir 1 requer que algumas variáveis sejam analisadas. Uma delas diz respeito à liquidez do investimento. Se você precisar do dinheiro neste momento, seu investimento permite isso? Investimentos como a caderneta de poupança e CDB têm alta liquidez. A caderneta de poupança permite retirada a qualquer momento. O CDB permite retirada 1 dia depois de o dinheiro ter sido investido. Normalmente, dinheiro para reserva de emergência, se investido, é usado em...

Sempre que converso com amigos a respeito de investimento, eu percebo que é quase unânime que a caderneta de poupança, popularmente chamada de poupança, é sempre um péssimo investimento. Eu gostaria de expôr uma opinião, que é a de que ninguém deve ter sentimento por algum tipo específico de investimento. Isso faz com que você feche os olhos para algo que seja mais vantajoso em um determinado momento. A pessoa deve ser fria quando o assunto é investimento. No final do texto, mostrarei que existe uma situação de exceção que a poupança supera a maioria, se não todos, os outros investimentos em renda fixa. Com relação às vantagens da poupança, temos: Liquidez: retirar dinheiro da poupança é na hora. Tanto em dia útil quanto em final de semana ou feriado, você pode sacar da poupança direto para sua conta corrente. Não é qualquer investimento que tem essa característica. Investimento mínimo: "posso investir aquele R$ 1,00 que a vovó me deu nas férias?". Sim, pode. Garantia...

O CDB é um título emitido por instituição bancária para captação de recursos. Cada banco pode criar vários tipos de CDB para os clientes, cada um com suas características de modo a atender a mais de um investidor. Normalmente, os bancos utilizam o Certificado de Depósito Interbancário, ou CDI, como base de cálculo do CDB. O banco pode estipular que irá pagar, por exemplo, 80% do CDI (ao ano) como rentabilidade. No momento em que escrevo, o CDI está em um valor de 13,88%. Neste meu exemplo, a rentabilidade bruta seria de 11,104% ao ano. Quando comparado com a caderneta de poupança, nota-se que o rendimento é bem acima (nos últimos 12 meses, a poupança rendeu em torno de 8,2%). Outra vantagem do CDB é o seu rendimento diário (porém, ele rende somente em dia útil). Normalmente, quando você vai conversar com o seu gerente, ele te recomenda um CDB. Um problema do CDB é que ele tem incidência de imposto de renda (IR), o que pode (não necessariamente vai) deixá-lo com uma rentabilidade b...

O LCA é muito parecido com o LCI , só que ao invés de ser voltado para o setor imobiliário, ele é voltado para o setor de agronegócios. Ele tem, basicamente, as mesmas características que o LCI: Isento de imposto de renda; É atrelado ao CDI, isto é, rende uma % dele; É garantido pelo FGC ; Exige uma aplicação mínima relativamente alta; Exige um período de carência; Por ser atrelado ao CDI, tem rendimento diário (lembrando que o rendimento só acontece em dia útil). Cada banco vai colocar suas variáveis de forma a restringir, ou não, certos tipos de investidores. Um ponto a ser notado é o valor mínimo a ser aplicado. Normalmente, o LCI tem um valor menor do que o LCA em alguns bancos, mas não em todos. A aplicação mínima é de R$ 20.000,00, enquanto, no LCI, a aplicação mínima é de R$ 300.000,00. Observar sempre a carência também. No Bradesco, o prazo de carência para o LCA é de 180 dias, contra 90 dias do LCI. No site, não tem a informação de qual é o rendimento. Já me dissera...

É um título de renda fixa, emitido por uma instituição financeira, com a finalidade de prover crédito para as pessoas que querem, dentre outros, um financiamento imobiliário. Para o investidor, é uma oportunidade de invesimento, com rendimentos maiores do que a poupança, e, dependendo de certas variáveis, melhor até do que vários CDB. Suas principais características: Isento de imposto de renda; É atrelado ao CDI, isto é, rende uma % dele; É garantido pelo FGC ; Exige uma aplicação mínima relativamente alta; Exige um período de carência; Por ser atrelado ao CDI, tem rendimento diário (lembrando que o rendimento só acontece em dia útil). Cada banco vai colocar suas variáveis de forma a restringir, ou não, certos tipos de investidores. Exemplos: O LCI do Banco do Brasil exige uma aplicação mínima de R$ 1.000,00 (na data em que escrevo). Pode parecer um valor alto, mas se olharmos que a Caixa exige uma aplicação mínima de R$ 30.000,00, o do BB pode não parecer tão alto assi...