Guia Monetário

Neste link , escrevi sobre usar o título Tesouro Selic como sua reserva financeira. Uma desvantagem dele é sua liquidez. De acordo com as regras atuais do Tesouro Direto, toda vez que você faz uma solicitação de resgate, o Tesouro demorará 1 dia útil para depositar o dinheiro na sua corretora. E isso pode demorar até 4 dias corridos para acontecer. Imagine um feriado justamente em uma segunda-feira, sendo que você requisitou o resgate na sexta-feira anterior. Por isso, algumas pessoas podem não querer usar o Tesouro Selic para sua reserva financeira. Antes, eu gostaria de mostrar alguns motivos pelos quais você poderia precisar de um dinheiro com relativa urgência: Cobrir os gastos após uma eventual perda de emprego; Cobrir gastos com remédios; Fazer uma cirurgia que não é coberta pelo plano de saúde; Cobrir o cheque especial; Pagar multas das quais não estamos esperando; Ajudar um irmão, irmã, pai, mãe que precisa de um dinheiro emprestado urgentemente. Eu sei o que você po...

Pode parecer estranho para alguém que já investe há mais tempo, mas muitas pessoas têm medo de investir. Falo por mim (no passado) e também por pessoas com quem já conversei e continuo conversando. O medo começa com o desconhecido. Você não tem informação sobre um investimento, sobre uma corretora, etc. Independente se o assunto é investimento, ou relacionamento, ou compra de um imóvel, existem situações que nos forçam a sair da zona de conforto. Para algumas pessoas, situações como essas são estimulantes, podem acreditar. Para a maioria, entretanto, situações assim são sempre evitadas. Sempre que você tiver que sair da sua zona de conforto, e isso te incomodar, lembre-se: é fora dela que você cresce. Seja fisicamente, seja intelectualmente. A ideia do texto não é nada de autoajuda. Gostaria de mostrar alguns caminhos para perder certos medos. Medo de aplicar em investimento novo Muitas pessoas ainda têm aquela cultura de usar a caderneta de poupança ou a previdência priva...

Vocês devem ter visto a nova regra proposta pelo governo. Há um resumo nesta matéria de O Globo: http://oglobo.globo.com/economia/previdencia-e-trabalho/reforma-da-previdencia-entenda-proposta-em-21-pontos-19744743 . Por que eu estou falando isso? Bom, nota-se que aqui no Brasil, o INSS, com suas regras, ainda não é estável. Não é questão de falar mal, só estou mostrando os fatos. Desde que entramos no século 21, várias alterações nas regras da previdência foram propostas. Várias delas já estão em vigor. Nós não sabemos como isso vai se estabilizar. Se estabilizar de uma forma boa para os aposentados, ótimo para nós! O problema é se isso não acontecer. Imagina você aposentando e tendo que economizar algum dinheiro todo mês para passear, para comprar remédios, etc. Eu não quero isso. Sinceramente, eu não acho que vai ser assim, mas ainda assim eu quero uma renda extra na minha aposentadoria sem ter que trabalhar. Sendo totalmente sincero: eu acho que eu mereço. Aliás, eu acho que to...

Nesta postagem, vou enumerar alguns erros que são comuns entre algumas pessoas com quem converso. Eu já cometi alguns destes erros, e aprendi com todos eles: Não procurar outros investimentos diferentes da poupança, por medo ou por preguiça A não ser que você tenha uma boa justificativa, não é aconselhável manter 100% do seu dinheiro investidos na caderneta de poupança . O fato é que o seu rendimento é bem abaixo de, praticamente, todos os outros investimentos. Concordo quando se diz que cada um destes outros têm alguma desvantagem que a poupança não tem, isto é, tempo de carência, imposto de renda etc, porém com planejamento, consegue-se driblar cada um dos problemas, que não são inerentes à poupança. Eu mesmo, há um tempo, ficava com medo de procurar outros investimentos. A justificativa era sempre a mesma: "outros investimentos diferentes da poupança não são seguros!". Eu mal conhecia o FGC , e sabia menos ainda sobre a segurança dos títulos públicos . Conheço pessoas...

Gostaria de mostrar uns números para os leitores, mas quero fazê-lo na forma de um desafio, e depois mostrar algumas variações em relação a ele. O desafio é o seguinte: durante 30 anos, colocar R$ 200,00 todo mês em uma caderneta de poupança. Daí o nome: P de poupança, 200 é o valor mensal depositados e 30 é o número de tempo em anos. Este desafio serve, praticamente, para todas as idades. Se você é jovem ou está no início da fase adulta, você pode fazer o desafio e desfrutar do resultado por um bom tempo, ou se você já está em uma idade mais avançada, você pode desfrutar por algum tempo, e passar o resultado para o seu filho, sobrinho, neto etc. Se você estiver em uma idade bem avançada mesmo, você pode começar e seu filho terminar. Você pode achar o desafio um pouco idiota. Em seu estado puro, eu também o acho idiota. Mas o que me empolga são as suas variações, que estarão nessa postagem. No total, você vai abrir mão de 360 meses vezes R$ 200,00, isto é, R$ 72.000,00 durante ...

Dentre alguns bancos, ditos menores, gostaria de falar a respeito de um que tem sido utilizado por algumas pessoas que conheço. É o banco Intermedium DTVM, ou, simplesmente, Intermedium. É um banco com sede em Belo Horizonte, Minas Gerais. É um banco que não conta com agências físicas. Você cria sua conta pelo celular, e tudo é feito por lá. Não há cobrança de taxas de manutenção. Não cobra para efetuar TED/DOC. Para efetuar depósitos em conta corrente, você pode fazer TED/DOC a partir de outros bancos, pode utilizar cheque (você tira uma foto do cheque e a envia pelo aplicativo) ou pode emitir um boleto bancário e pagá-lo. Seu site é: http://intermedium.com.br . LCI   Caso não conheça este investimento, sugiro que leia em: http://guiamonetario.blogspot.com/2016/11/letra-de-credito-imobiliario-lci.html . No momento em que escrevo, o Intermedium tem 4 tipos de LCI, sendo que as diferenças entre eles são o prazo e a rentabilidade. Ao investir em um deles, você terá que escolh...

Recentemente conversei com um gerente no Banco do Brasil para obter algumas informações sobre alguns investimentos. Dentre eles, eu queria saber quais eram as rentabilidades do CDB Pré, CDB DI e CDB Estilo. As características que me foram passadas foram as seguintes: CDB DI: é um CDB pós-fixado, o que significa que a porcentagem em relação ao CDI pode variar. A rentabilidade mínima atual é de 81,5% do CDI (hoje, em 13,88%). Quanto mais você investe no CDB DI, melhor é a rentabilidade. O gerente que me atendeu não soube falar dos limites, isto é, a partir de quanto de investimento que a rentabilidade ganha uma nova porcentagem. Quanto ao limite mínimo de aplicação , este é de R$ 500,00 . O resgate está disponível 1 dia após a aplicação. O CDB DI vence com 5 anos, e o dinheiro é transferido direto para a sua conta corrente automaticamente. Nada impede, obviamente, de você reinvestir este dinheiro. CDB Pré: é um CDB Pré-fixado. O estranho aqui é que o valor fixado é a por...

Durante um tempo considerável da minha vida, eu coloquei meu dinheiro na caderneta de poupança . Não me importava se eram R$ 1.000,00 da sobra do salário ou se eram R$ 50,00 que sobraram de alguma compra. Era inquestionavelmente a poupança. Um tempo depois, comecei a estudar sobre investimentos, porque eu queria que meu dinheiro rendesse mais. Com isso, comecei a ler livros relacionados, e logo depois de algum tempo, minha mente ficou totalmente inquieta. O motivo era simples e vinha por meio de perguntas do tipo: por que eu nunca tinha tido essa curiosidade de me informar sobre rendimentos? Por que eu nunca me importei em procurar outro investimento? Quanto de dinheiro eu poderia ter conseguido, caso eu já tivesse feito esses investimentos antes? Toda essa inércia foi causada, acredito eu, pela minha zona de conforto, aliado ao hábito de sempre ter investido na poupança e o fato da sua popularidade. Lendo sobre o assunto, descobri que existem estudos (desde trabalhos de...

Muitas pessoas se perguntam isso frequentemente, esperando que uma caia uma resposta do céu. Infelizmente e felizmente, não há uma resposta única para esta pergunta. Digo “infelizmente”, pois seria muito simples investir, não daria trabalho e poderíamos não nos preocupar em alterá-la (a não ser que surgisse uma nova fórmula mágica alterada). Digo “felizmente”, pois isso nos força a saírmos da nossa zona de conforto para encontrarmos a solução, e, todas as vezes que somos forçados a isso, acredito eu, crescemos em termos mentais. Investir 1 requer que algumas variáveis sejam analisadas. Uma delas diz respeito à liquidez do investimento. Se você precisar do dinheiro neste momento, seu investimento permite isso? Investimentos como a caderneta de poupança e CDB têm alta liquidez. A caderneta de poupança permite retirada a qualquer momento. O CDB permite retirada 1 dia depois de o dinheiro ter sido investido. Normalmente, dinheiro para reserva de emergência, se investido, é usado em...

Sempre que converso com amigos a respeito de investimento, eu percebo que é quase unânime que a caderneta de poupança, popularmente chamada de poupança, é sempre um péssimo investimento. Eu gostaria de expôr uma opinião, que é a de que ninguém deve ter sentimento por algum tipo específico de investimento. Isso faz com que você feche os olhos para algo que seja mais vantajoso em um determinado momento. A pessoa deve ser fria quando o assunto é investimento. No final do texto, mostrarei que existe uma situação de exceção que a poupança supera a maioria, se não todos, os outros investimentos em renda fixa. Com relação às vantagens da poupança, temos: Liquidez: retirar dinheiro da poupança é na hora. Tanto em dia útil quanto em final de semana ou feriado, você pode sacar da poupança direto para sua conta corrente. Não é qualquer investimento que tem essa característica. Investimento mínimo: "posso investir aquele R$ 1,00 que a vovó me deu nas férias?". Sim, pode. Garantia...

O CDB é um título emitido por instituição bancária para captação de recursos. Cada banco pode criar vários tipos de CDB para os clientes, cada um com suas características de modo a atender a mais de um investidor. Normalmente, os bancos utilizam o Certificado de Depósito Interbancário, ou CDI, como base de cálculo do CDB. O banco pode estipular que irá pagar, por exemplo, 80% do CDI (ao ano) como rentabilidade. No momento em que escrevo, o CDI está em um valor de 13,88%. Neste meu exemplo, a rentabilidade bruta seria de 11,104% ao ano. Quando comparado com a caderneta de poupança, nota-se que o rendimento é bem acima (nos últimos 12 meses, a poupança rendeu em torno de 8,2%). Outra vantagem do CDB é o seu rendimento diário (porém, ele rende somente em dia útil). Normalmente, quando você vai conversar com o seu gerente, ele te recomenda um CDB. Um problema do CDB é que ele tem incidência de imposto de renda (IR), o que pode (não necessariamente vai) deixá-lo com uma rentabilidade b...

O Fundo Garantidor de Créditos é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, através da Resolução 2.211, de 16.11.1995. De acordo com o artigo 2º, §2º do seu regulamento: "O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais)." Ele garante, ao investidor, o valor de até R$ 250.000,00, caso o banco venha a falir. Se você tem mais do que esse valor para investir, o ideal é ter conta em outros bancos para não correr o risco de o banco quebrar e você só receber R$ 250.000,00. Caso você tenha R$ 400.000,00, por exemplo, para investir, crie uma conta em 2 bancos diferentes, depositando, por exemplo, R$ 200.000,00 em cada banco. Caso aconteça o azar de os dois bancos quebrarem, o FGC garante os R$ 400.000,00 de v...