Guia Monetário

Há algum tempo, escrevi a respeito do banco Intermedium, com alguns de seus investimentos . Um deles é o LCI . Se você está sempre procurando saber quanto um investimento, em um determinado banco, rende, então já deve ter percebido que este valor muda a todo instante. No início do mês, ele pode ser um valor, enquanto, no final, outro. Não é diferente com o Intermedium. Pretendo mostrar as diferenças do LCI que escrevi há algum tempo, para o atual, isto é, meados de dezembro de 2016. A primeira diferença está no valor mínimo para investir, que diminuiu de R$ 5.000,00 para R$ 1.000,00. Este valor é o mesmo que o Banco do Brasil exige atualmente. Esta é uma grande vantagem, pois outros bancos maiores exigem um valor mínimo que pode ser de R$ 30.000,00, R$ 50.000,00, ou até mais. Lembre-se sempre que o LCI é garantido, em até R$ 250.000,00, pelo FGC . Caso não conheça este investimento, sugiro que leia em: http://guiamonetario.blogspot.com/2016/11/letra-de-credito-imobiliario-lci.html ...

Nesta postagem, vou enumerar alguns erros que são comuns entre algumas pessoas com quem converso. Eu já cometi alguns destes erros, e aprendi com todos eles: Não procurar outros investimentos diferentes da poupança, por medo ou por preguiça A não ser que você tenha uma boa justificativa, não é aconselhável manter 100% do seu dinheiro investidos na caderneta de poupança . O fato é que o seu rendimento é bem abaixo de, praticamente, todos os outros investimentos. Concordo quando se diz que cada um destes outros têm alguma desvantagem que a poupança não tem, isto é, tempo de carência, imposto de renda etc, porém com planejamento, consegue-se driblar cada um dos problemas, que não são inerentes à poupança. Eu mesmo, há um tempo, ficava com medo de procurar outros investimentos. A justificativa era sempre a mesma: "outros investimentos diferentes da poupança não são seguros!". Eu mal conhecia o FGC , e sabia menos ainda sobre a segurança dos títulos públicos . Conheço pessoas...

Gostaria de mostrar uns números para os leitores, mas quero fazê-lo na forma de um desafio, e depois mostrar algumas variações em relação a ele. O desafio é o seguinte: durante 30 anos, colocar R$ 200,00 todo mês em uma caderneta de poupança. Daí o nome: P de poupança, 200 é o valor mensal depositados e 30 é o número de tempo em anos. Este desafio serve, praticamente, para todas as idades. Se você é jovem ou está no início da fase adulta, você pode fazer o desafio e desfrutar do resultado por um bom tempo, ou se você já está em uma idade mais avançada, você pode desfrutar por algum tempo, e passar o resultado para o seu filho, sobrinho, neto etc. Se você estiver em uma idade bem avançada mesmo, você pode começar e seu filho terminar. Você pode achar o desafio um pouco idiota. Em seu estado puro, eu também o acho idiota. Mas o que me empolga são as suas variações, que estarão nessa postagem. No total, você vai abrir mão de 360 meses vezes R$ 200,00, isto é, R$ 72.000,00 durante ...

Durante um tempo considerável da minha vida, eu coloquei meu dinheiro na caderneta de poupança . Não me importava se eram R$ 1.000,00 da sobra do salário ou se eram R$ 50,00 que sobraram de alguma compra. Era inquestionavelmente a poupança. Um tempo depois, comecei a estudar sobre investimentos, porque eu queria que meu dinheiro rendesse mais. Com isso, comecei a ler livros relacionados, e logo depois de algum tempo, minha mente ficou totalmente inquieta. O motivo era simples e vinha por meio de perguntas do tipo: por que eu nunca tinha tido essa curiosidade de me informar sobre rendimentos? Por que eu nunca me importei em procurar outro investimento? Quanto de dinheiro eu poderia ter conseguido, caso eu já tivesse feito esses investimentos antes? Toda essa inércia foi causada, acredito eu, pela minha zona de conforto, aliado ao hábito de sempre ter investido na poupança e o fato da sua popularidade. Lendo sobre o assunto, descobri que existem estudos (desde trabalhos de...

Recentemente, estive conversando com um gerente de uma agência do Banco do Brasil para conseguir alguns dados que não constam no site do BB. Perguntei a ele sobre a rentabilidade do LCI, prazo de carência, aplicação mínima, etc. Com isso, consegui os seguintes dados (novembro/2016): Prazo de carência: 90 dias. Antes disso, você não consegue resgatar nenhum valor, porém, mesmo nesses 90 dias, o rendimento é diário (dia útil). Aplicação mínima: R$ 1000,00. Rendimento: 70% do CDI ao ano, cujo valor é de 13,88% atualmente, o que resulta em 9,716% ao ano. Lembrando que o LCI tem as vantagens de: ser assegurado pelo FGC e ser isento de imposto de renda. Mais informações: LCI . A rentabilidade é bem inferior se comparada com as praticadas em outros bancos. Quando comparada com a das chamadas instituições financeiras de segunda linha (Paulista, Pine, Sofisa etc), é aí que o valor fica menor ainda. A única vantagem em relação aos outros bancos é o investimento inicial de R$ 1.000,0...

O CDB é um título emitido por instituição bancária para captação de recursos. Cada banco pode criar vários tipos de CDB para os clientes, cada um com suas características de modo a atender a mais de um investidor. Normalmente, os bancos utilizam o Certificado de Depósito Interbancário, ou CDI, como base de cálculo do CDB. O banco pode estipular que irá pagar, por exemplo, 80% do CDI (ao ano) como rentabilidade. No momento em que escrevo, o CDI está em um valor de 13,88%. Neste meu exemplo, a rentabilidade bruta seria de 11,104% ao ano. Quando comparado com a caderneta de poupança, nota-se que o rendimento é bem acima (nos últimos 12 meses, a poupança rendeu em torno de 8,2%). Outra vantagem do CDB é o seu rendimento diário (porém, ele rende somente em dia útil). Normalmente, quando você vai conversar com o seu gerente, ele te recomenda um CDB. Um problema do CDB é que ele tem incidência de imposto de renda (IR), o que pode (não necessariamente vai) deixá-lo com uma rentabilidade b...

O LCA é muito parecido com o LCI , só que ao invés de ser voltado para o setor imobiliário, ele é voltado para o setor de agronegócios. Ele tem, basicamente, as mesmas características que o LCI: Isento de imposto de renda; É atrelado ao CDI, isto é, rende uma % dele; É garantido pelo FGC ; Exige uma aplicação mínima relativamente alta; Exige um período de carência; Por ser atrelado ao CDI, tem rendimento diário (lembrando que o rendimento só acontece em dia útil). Cada banco vai colocar suas variáveis de forma a restringir, ou não, certos tipos de investidores. Um ponto a ser notado é o valor mínimo a ser aplicado. Normalmente, o LCI tem um valor menor do que o LCA em alguns bancos, mas não em todos. A aplicação mínima é de R$ 20.000,00, enquanto, no LCI, a aplicação mínima é de R$ 300.000,00. Observar sempre a carência também. No Bradesco, o prazo de carência para o LCA é de 180 dias, contra 90 dias do LCI. No site, não tem a informação de qual é o rendimento. Já me dissera...

É um título de renda fixa, emitido por uma instituição financeira, com a finalidade de prover crédito para as pessoas que querem, dentre outros, um financiamento imobiliário. Para o investidor, é uma oportunidade de invesimento, com rendimentos maiores do que a poupança, e, dependendo de certas variáveis, melhor até do que vários CDB. Suas principais características: Isento de imposto de renda; É atrelado ao CDI, isto é, rende uma % dele; É garantido pelo FGC ; Exige uma aplicação mínima relativamente alta; Exige um período de carência; Por ser atrelado ao CDI, tem rendimento diário (lembrando que o rendimento só acontece em dia útil). Cada banco vai colocar suas variáveis de forma a restringir, ou não, certos tipos de investidores. Exemplos: O LCI do Banco do Brasil exige uma aplicação mínima de R$ 1.000,00 (na data em que escrevo). Pode parecer um valor alto, mas se olharmos que a Caixa exige uma aplicação mínima de R$ 30.000,00, o do BB pode não parecer tão alto assi...

O Fundo Garantidor de Créditos é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, através da Resolução 2.211, de 16.11.1995. De acordo com o artigo 2º, §2º do seu regulamento: "O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais)." Ele garante, ao investidor, o valor de até R$ 250.000,00, caso o banco venha a falir. Se você tem mais do que esse valor para investir, o ideal é ter conta em outros bancos para não correr o risco de o banco quebrar e você só receber R$ 250.000,00. Caso você tenha R$ 400.000,00, por exemplo, para investir, crie uma conta em 2 bancos diferentes, depositando, por exemplo, R$ 200.000,00 em cada banco. Caso aconteça o azar de os dois bancos quebrarem, o FGC garante os R$ 400.000,00 de v...