Guia Monetário

Antes de ler o texto, caso tenha ouvido falar superficialmente sobre títulos públicos do programa Tesouro Direto, sugiro ler antes http://guiamonetario.blogspot.com/2016/11/um-apanhado-geral-respeito-dos-titulos.html . Caso você tenha lido as postagens a respeito da especulação dos títulos públicos - escritas em http://guiamonetario.blogspot.com/2017/02/especulando-com-titulos-publicos-parte-1.html e http://guiamonetario.blogspot.com/2017/02/especulando-com-titulos-publicos-parte-2.html -, deve ter notado que faltou uma parte mais prática. O que quero dizer é que os textos ficaram bem teóricos. O intuito era esse mesmo. Neste texto que escrevo, quero tomar um título como exemplo, e pegar três momentos dele para deixar aqueles textos mais claros. Este título é o IPCA+ 2035. Caso tenha ouvido falar superficialmente sobre flutuações nos preços dos títulos públicos, sugiro a leitura de http://guiamonetario.blogspot.com/2016/12/flutuacoes-nos-precos-dos-titulos-do.html seguida dos li...

Pode parecer estranho para alguém que já investe há mais tempo, mas muitas pessoas têm medo de investir. Falo por mim (no passado) e também por pessoas com quem já conversei e continuo conversando. O medo começa com o desconhecido. Você não tem informação sobre um investimento, sobre uma corretora, etc. Independente se o assunto é investimento, ou relacionamento, ou compra de um imóvel, existem situações que nos forçam a sair da zona de conforto. Para algumas pessoas, situações como essas são estimulantes, podem acreditar. Para a maioria, entretanto, situações assim são sempre evitadas. Sempre que você tiver que sair da sua zona de conforto, e isso te incomodar, lembre-se: é fora dela que você cresce. Seja fisicamente, seja intelectualmente. A ideia do texto não é nada de autoajuda. Gostaria de mostrar alguns caminhos para perder certos medos. Medo de aplicar em investimento novo Muitas pessoas ainda têm aquela cultura de usar a caderneta de poupança ou a previdência priva...

Para quem ainda não viu, Temer editou a MP 763/2016, que vai permitir que as pessoas, com contas inativas do FGTS, possam resgatar o valor que está depositado. Você pode ler a notícia em http://www.em.com.br/app/ noticia/economia/2016/12/23/ internas_economia,834774/mp- do-fgts-permite-saque-de- contas-inativas-e-divisao-de- lucro-com-tra.shtml . Pode ser que surja a dúvida: resgatar o dinheiro ou não? Se você não sabe, o FGTS rende, anualmente, 3% acrescidos do TR. Com a mudança, o FGTS deve render 5% somados do TR. Isso é um ganho para o trabalhador, mas ainda não está bom. A caderneta de poupança rende, ao ano, 6% mais TR. Ela, por si só, já é melhor do que o FGTS. Você pode ter lido que usar o FGTS para pagar uma dívida é uma boa. Sim, com certeza, pagar uma dívida com um dinheiro, com o qual, você nem contava é uma ótima ideia, ainda mais que, provavelmente, os juros embutidos nessa dívida são maiores do que qualquer investimento que você venha a fazer com o dinheiro. A ...

Já há alguns meses, a caderneta de poupança vem superando o IPCA. Isso significa que quem guarda dinheiro na poupança voltou a ter um ganho real, fato que não acontecia desde meados de 2015, quando o IPCA esteve acima de 8,50% ao ano, até o final de 2016. Pensando pelo lado coletivo, é uma boa notícia. Quanto menor a inflação, menor é a velocidade com a qual o nosso dinheiro perde valor real. Em contrapartida, e pensando de forma egoísta, alguns investimentos vão começar a ter uma queda. Aliás, no início de dezembro de 2016, investidores já começaram a sentir o efeito. Primeiro ponto é a taxa SELIC. Uma medida que o governo usa para tentar frear a inflação é o aumento dessa taxa. Para ver algumas de suas influências, você pode ler o que escrevi aqui: http://guiamonetario.blogspot.com/2016/11/taxa-selic-e-suas-influencias.html . Não entrarei em detalhes do motivo dela em conter a inflação, mas o fato é que, com a queda da inflação, o governo passou a cortar alguns décimos da taxa. ...

Vocês devem ter visto a nova regra proposta pelo governo. Há um resumo nesta matéria de O Globo: http://oglobo.globo.com/economia/previdencia-e-trabalho/reforma-da-previdencia-entenda-proposta-em-21-pontos-19744743 . Por que eu estou falando isso? Bom, nota-se que aqui no Brasil, o INSS, com suas regras, ainda não é estável. Não é questão de falar mal, só estou mostrando os fatos. Desde que entramos no século 21, várias alterações nas regras da previdência foram propostas. Várias delas já estão em vigor. Nós não sabemos como isso vai se estabilizar. Se estabilizar de uma forma boa para os aposentados, ótimo para nós! O problema é se isso não acontecer. Imagina você aposentando e tendo que economizar algum dinheiro todo mês para passear, para comprar remédios, etc. Eu não quero isso. Sinceramente, eu não acho que vai ser assim, mas ainda assim eu quero uma renda extra na minha aposentadoria sem ter que trabalhar. Sendo totalmente sincero: eu acho que eu mereço. Aliás, eu acho que to...

Nesta postagem, vou enumerar alguns erros que são comuns entre algumas pessoas com quem converso. Eu já cometi alguns destes erros, e aprendi com todos eles: Não procurar outros investimentos diferentes da poupança, por medo ou por preguiça A não ser que você tenha uma boa justificativa, não é aconselhável manter 100% do seu dinheiro investidos na caderneta de poupança . O fato é que o seu rendimento é bem abaixo de, praticamente, todos os outros investimentos. Concordo quando se diz que cada um destes outros têm alguma desvantagem que a poupança não tem, isto é, tempo de carência, imposto de renda etc, porém com planejamento, consegue-se driblar cada um dos problemas, que não são inerentes à poupança. Eu mesmo, há um tempo, ficava com medo de procurar outros investimentos. A justificativa era sempre a mesma: "outros investimentos diferentes da poupança não são seguros!". Eu mal conhecia o FGC , e sabia menos ainda sobre a segurança dos títulos públicos . Conheço pessoas...

Serei breve nesta postagem. Apesar de já ter escrito aqui sobre o Tesouro Direto, gostaria de mostrar um passo a passo de como comprar títulos públicos desde a escolha da corretora até ver seu título registro no site do Tesouro Direto. Escolhendo a corretora Ao acessar o site http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas , você nota que existem várias corretoras, cada uma com uma taxa de custódia. O que é isso? Você compra o título, ele é seu, mas a regra é: alguém tem que guardá-lo para você. Esse alguém é a corretora. Não quero fazer propaganda de nenhuma especificamente, mas vou pegar uma que, à primeira vista, me agradou, que é a Easynvest. Ela me agradou, pois não cobra taxa de custódia e ainda tem um agente integrado, como pode ser visto (até a data quando escrevo, a segunda coluna mostra se a correta é um agente integrado, ou não). Direto do site do Tesouro Direto: "Um Agente de Custódia Integrado é aquele que oferece a facili...

A tão falada taxa SELIC é a taxa básica de juros brasileira. Ela influencia, direta e indiretamente, a vida de várias pessoas no mundo todo, não só a dos brasileiros. Um exemplo para nós é a caderneta de poupança. A partir de 2012, com a MP 567/2012, a poupança passou a ser calculada de acordo com a SELIC. Caso a taxa esteja acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% + TR ao mês. Caso a SELIC esteja menor ou igual a 8,5%, a poupança será calculada como 70% da SELIC + TR ao mês. É saudável, para um governo, possuir uma quantidade de reservas estrangeiras, também chamado de reservas de divisa, em seu banco central. Se o governo não possui uma determinada moeda estrangeira, ele precisa aumentar o preço dela para que não acabe. E isso é natural, já que muita demanda por um produto escasso faz o valor do produto subir. E quando esta moeda estrangeira está com um valor muito alto, os brasileiros não têm estímulo para comprá-la, seja para viajar, comprar produtos de fora etc. O problema maior ...

Já ouviu falar em títulos públicos? Muitas pessoas já ouviram falar, mas nem todo mundo conhece os detalhes, mesmo que básicos, desses títulos. Uma parte menor ainda sabe como investir neles. Nessa postagem, vou explicar os detalhes básicos, mostrar alguns exemplos, mostrar como investir e quais os custos (impostos, taxas etc). O Tesouro Direto emite, regularmente, vários títulos. Você os compra do Tesouro Direto e passa a possuí-los. Nele, há uma data de vencimento, quando o Tesouro se compromete a comprar o título de volta. Obviamente, esse título passa a valer mais na data de vencimento, caso contrário não haveria estímulo de alguém comprar do Tesouro Direto. O quanto ele vai render para você é o objetivo desta postagem. Existem dois grandes grupos de títulos públicos. Os pré-fixados e os pós-fixados. Independente do grupo, o título tem uma data de vencimento. Isso significa que, nessa data, você pode receber todos os juros que foram acumulados ao longo dos anos. Somado a eles,...

Você tem aquela quantidade X de dinheiro para investir. O problema é que você não sabe onde. Surge aquela dúvida se você vai diversificar os investimentos. Invisto em 2 tipos de investimento? Três? Bom, antes de qualquer coisa, tenha em mente que esse problema não tem uma solução única. O que vale para o seu amigo pode não valer para você. Vamos imaginar que você tem em torno de R$ 10.000,00 para investir. Eu decidi que, nesta carteira, só terá investimentos de renda fixa. Ações, fundos da dívida externa, tudo isso será tratado em outro post. Todas as decisões neste post serão tratadas como exemplificativas. Não tem que ser assim para todo mundo. O ideal, nesta postagem, é que o leitor observe a ideia por trás de cada investimento para saber como deve adaptar ao seu caso. Enfim, o que fazer? A primeira sugestão que dou é tentar quantificar um valor que você acredita que vai ser sua reserva de emergência. Você acha que, em uma emergência, vai precisar de R$ 5.000,00? Você acredit...

Muitas pessoas se perguntam isso frequentemente, esperando que uma caia uma resposta do céu. Infelizmente e felizmente, não há uma resposta única para esta pergunta. Digo “infelizmente”, pois seria muito simples investir, não daria trabalho e poderíamos não nos preocupar em alterá-la (a não ser que surgisse uma nova fórmula mágica alterada). Digo “felizmente”, pois isso nos força a saírmos da nossa zona de conforto para encontrarmos a solução, e, todas as vezes que somos forçados a isso, acredito eu, crescemos em termos mentais. Investir 1 requer que algumas variáveis sejam analisadas. Uma delas diz respeito à liquidez do investimento. Se você precisar do dinheiro neste momento, seu investimento permite isso? Investimentos como a caderneta de poupança e CDB têm alta liquidez. A caderneta de poupança permite retirada a qualquer momento. O CDB permite retirada 1 dia depois de o dinheiro ter sido investido. Normalmente, dinheiro para reserva de emergência, se investido, é usado em...