Guia Monetário

Pode parecer estranho para alguém que já investe há mais tempo, mas muitas pessoas têm medo de investir. Falo por mim (no passado) e também por pessoas com quem já conversei e continuo conversando. O medo começa com o desconhecido. Você não tem informação sobre um investimento, sobre uma corretora, etc. Independente se o assunto é investimento, ou relacionamento, ou compra de um imóvel, existem situações que nos forçam a sair da zona de conforto. Para algumas pessoas, situações como essas são estimulantes, podem acreditar. Para a maioria, entretanto, situações assim são sempre evitadas. Sempre que você tiver que sair da sua zona de conforto, e isso te incomodar, lembre-se: é fora dela que você cresce. Seja fisicamente, seja intelectualmente. A ideia do texto não é nada de autoajuda. Gostaria de mostrar alguns caminhos para perder certos medos. Medo de aplicar em investimento novo Muitas pessoas ainda têm aquela cultura de usar a caderneta de poupança ou a previdência priva...

Já há alguns meses, a caderneta de poupança vem superando o IPCA. Isso significa que quem guarda dinheiro na poupança voltou a ter um ganho real, fato que não acontecia desde meados de 2015, quando o IPCA esteve acima de 8,50% ao ano, até o final de 2016. Pensando pelo lado coletivo, é uma boa notícia. Quanto menor a inflação, menor é a velocidade com a qual o nosso dinheiro perde valor real. Em contrapartida, e pensando de forma egoísta, alguns investimentos vão começar a ter uma queda. Aliás, no início de dezembro de 2016, investidores já começaram a sentir o efeito. Primeiro ponto é a taxa SELIC. Uma medida que o governo usa para tentar frear a inflação é o aumento dessa taxa. Para ver algumas de suas influências, você pode ler o que escrevi aqui: http://guiamonetario.blogspot.com/2016/11/taxa-selic-e-suas-influencias.html . Não entrarei em detalhes do motivo dela em conter a inflação, mas o fato é que, com a queda da inflação, o governo passou a cortar alguns décimos da taxa. ...

Nesta postagem, vou enumerar alguns erros que são comuns entre algumas pessoas com quem converso. Eu já cometi alguns destes erros, e aprendi com todos eles: Não procurar outros investimentos diferentes da poupança, por medo ou por preguiça A não ser que você tenha uma boa justificativa, não é aconselhável manter 100% do seu dinheiro investidos na caderneta de poupança . O fato é que o seu rendimento é bem abaixo de, praticamente, todos os outros investimentos. Concordo quando se diz que cada um destes outros têm alguma desvantagem que a poupança não tem, isto é, tempo de carência, imposto de renda etc, porém com planejamento, consegue-se driblar cada um dos problemas, que não são inerentes à poupança. Eu mesmo, há um tempo, ficava com medo de procurar outros investimentos. A justificativa era sempre a mesma: "outros investimentos diferentes da poupança não são seguros!". Eu mal conhecia o FGC , e sabia menos ainda sobre a segurança dos títulos públicos . Conheço pessoas...

Muitas pessoas procuram pagar o mínimo de imposto de renda (IR) possível. Apesar de eu não ser dessa filosofia - eu não me importo de escolher um investimento onde se paga IR, desde que ele tenha um rendimento líquido maior do que o outro investimento isento de IR -, resolvi escrever a respeito dos investimentos livres de imposto de renda. Lembrando que, em uma data futura, estes investimentos podem deixar de serem isentos de IR. Aqui vão algumas: Caderneta de poupança : a popular Poupança. Ela tem o lado ruim que é o rendimento baixo, mas ela tem todas as outras vantagens, isto é, alta liquidez, aplicação mínima de 1 centavo etc. LCI : contém o inconveniente de, normalmente, não ser investimento para iniciantes. Com exceção do Banco do Brasil, que requer uma aplicação mínima de R$ 1.000,00, atualmente, o LCI requer uma aplicação mínima de R$ 5.000,00 em bancos menores e R$ 30.000,00 em bancos maiores. Costuma ter um rendimento até razoavelmente bom. LCA : se o LCI requer uma apl...

Gostaria de mostrar uns números para os leitores, mas quero fazê-lo na forma de um desafio, e depois mostrar algumas variações em relação a ele. O desafio é o seguinte: durante 30 anos, colocar R$ 200,00 todo mês em uma caderneta de poupança. Daí o nome: P de poupança, 200 é o valor mensal depositados e 30 é o número de tempo em anos. Este desafio serve, praticamente, para todas as idades. Se você é jovem ou está no início da fase adulta, você pode fazer o desafio e desfrutar do resultado por um bom tempo, ou se você já está em uma idade mais avançada, você pode desfrutar por algum tempo, e passar o resultado para o seu filho, sobrinho, neto etc. Se você estiver em uma idade bem avançada mesmo, você pode começar e seu filho terminar. Você pode achar o desafio um pouco idiota. Em seu estado puro, eu também o acho idiota. Mas o que me empolga são as suas variações, que estarão nessa postagem. No total, você vai abrir mão de 360 meses vezes R$ 200,00, isto é, R$ 72.000,00 durante ...

Recentemente conversei com um gerente no Banco do Brasil para obter algumas informações sobre alguns investimentos. Dentre eles, eu queria saber quais eram as rentabilidades do CDB Pré, CDB DI e CDB Estilo. As características que me foram passadas foram as seguintes: CDB DI: é um CDB pós-fixado, o que significa que a porcentagem em relação ao CDI pode variar. A rentabilidade mínima atual é de 81,5% do CDI (hoje, em 13,88%). Quanto mais você investe no CDB DI, melhor é a rentabilidade. O gerente que me atendeu não soube falar dos limites, isto é, a partir de quanto de investimento que a rentabilidade ganha uma nova porcentagem. Quanto ao limite mínimo de aplicação , este é de R$ 500,00 . O resgate está disponível 1 dia após a aplicação. O CDB DI vence com 5 anos, e o dinheiro é transferido direto para a sua conta corrente automaticamente. Nada impede, obviamente, de você reinvestir este dinheiro. CDB Pré: é um CDB Pré-fixado. O estranho aqui é que o valor fixado é a por...

Durante um tempo considerável da minha vida, eu coloquei meu dinheiro na caderneta de poupança . Não me importava se eram R$ 1.000,00 da sobra do salário ou se eram R$ 50,00 que sobraram de alguma compra. Era inquestionavelmente a poupança. Um tempo depois, comecei a estudar sobre investimentos, porque eu queria que meu dinheiro rendesse mais. Com isso, comecei a ler livros relacionados, e logo depois de algum tempo, minha mente ficou totalmente inquieta. O motivo era simples e vinha por meio de perguntas do tipo: por que eu nunca tinha tido essa curiosidade de me informar sobre rendimentos? Por que eu nunca me importei em procurar outro investimento? Quanto de dinheiro eu poderia ter conseguido, caso eu já tivesse feito esses investimentos antes? Toda essa inércia foi causada, acredito eu, pela minha zona de conforto, aliado ao hábito de sempre ter investido na poupança e o fato da sua popularidade. Lendo sobre o assunto, descobri que existem estudos (desde trabalhos de...

Você tem aquela quantidade X de dinheiro para investir. O problema é que você não sabe onde. Surge aquela dúvida se você vai diversificar os investimentos. Invisto em 2 tipos de investimento? Três? Bom, antes de qualquer coisa, tenha em mente que esse problema não tem uma solução única. O que vale para o seu amigo pode não valer para você. Vamos imaginar que você tem em torno de R$ 10.000,00 para investir. Eu decidi que, nesta carteira, só terá investimentos de renda fixa. Ações, fundos da dívida externa, tudo isso será tratado em outro post. Todas as decisões neste post serão tratadas como exemplificativas. Não tem que ser assim para todo mundo. O ideal, nesta postagem, é que o leitor observe a ideia por trás de cada investimento para saber como deve adaptar ao seu caso. Enfim, o que fazer? A primeira sugestão que dou é tentar quantificar um valor que você acredita que vai ser sua reserva de emergência. Você acha que, em uma emergência, vai precisar de R$ 5.000,00? Você acredit...

Muitas pessoas se perguntam isso frequentemente, esperando que uma caia uma resposta do céu. Infelizmente e felizmente, não há uma resposta única para esta pergunta. Digo “infelizmente”, pois seria muito simples investir, não daria trabalho e poderíamos não nos preocupar em alterá-la (a não ser que surgisse uma nova fórmula mágica alterada). Digo “felizmente”, pois isso nos força a saírmos da nossa zona de conforto para encontrarmos a solução, e, todas as vezes que somos forçados a isso, acredito eu, crescemos em termos mentais. Investir 1 requer que algumas variáveis sejam analisadas. Uma delas diz respeito à liquidez do investimento. Se você precisar do dinheiro neste momento, seu investimento permite isso? Investimentos como a caderneta de poupança e CDB têm alta liquidez. A caderneta de poupança permite retirada a qualquer momento. O CDB permite retirada 1 dia depois de o dinheiro ter sido investido. Normalmente, dinheiro para reserva de emergência, se investido, é usado em...

Sempre que converso com amigos a respeito de investimento, eu percebo que é quase unânime que a caderneta de poupança, popularmente chamada de poupança, é sempre um péssimo investimento. Eu gostaria de expôr uma opinião, que é a de que ninguém deve ter sentimento por algum tipo específico de investimento. Isso faz com que você feche os olhos para algo que seja mais vantajoso em um determinado momento. A pessoa deve ser fria quando o assunto é investimento. No final do texto, mostrarei que existe uma situação de exceção que a poupança supera a maioria, se não todos, os outros investimentos em renda fixa. Com relação às vantagens da poupança, temos: Liquidez: retirar dinheiro da poupança é na hora. Tanto em dia útil quanto em final de semana ou feriado, você pode sacar da poupança direto para sua conta corrente. Não é qualquer investimento que tem essa característica. Investimento mínimo: "posso investir aquele R$ 1,00 que a vovó me deu nas férias?". Sim, pode. Garantia...

O Fundo Garantidor de Créditos é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, através da Resolução 2.211, de 16.11.1995. De acordo com o artigo 2º, §2º do seu regulamento: "O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais)." Ele garante, ao investidor, o valor de até R$ 250.000,00, caso o banco venha a falir. Se você tem mais do que esse valor para investir, o ideal é ter conta em outros bancos para não correr o risco de o banco quebrar e você só receber R$ 250.000,00. Caso você tenha R$ 400.000,00, por exemplo, para investir, crie uma conta em 2 bancos diferentes, depositando, por exemplo, R$ 200.000,00 em cada banco. Caso aconteça o azar de os dois bancos quebrarem, o FGC garante os R$ 400.000,00 de v...